Kreditmanagement und klassisches Kreditgeschäft
Als Finanzplaner binden wir Ihre Finanzierung in Ihre persönlichen, finanziellen Verhältnisse ein.
Die Konzeption berücksichtigt dabei bereits vorhandene Verträge sowie die langfristige Entwicklung der gesamten Liquidität. Zudem werden auch die steuerlichen Auswirkungen der Finanzierung berücksichtigt.
Teilgebiete unseres Kreditmanagements:
→ Optimierung der Finanzierung einzelner Vermögensgegenstände
→ Optimierung des gesamten Kreditportfolios von Privat- und Geschäftskunden
→ Konzeptionierung unter den Gesichtspunkten von Laufzeit, mtl. Ratenhöhe und Gesamtkosten
→ Absicherung von relevanten Risiken wie Tod, längere Krankheit und Berufsunfähigkeit
Damit hebt sich unsere Dienstleistung klar vom reinen Kreditgeschäft, bei dem es vorrangig um die Bewertung der Immobilie und die Bestellung von Sicherheiten geht ab. Natürlich ist es immer wichtig
einen „guten Zins“ für die Finanzierung zu bekommen. Hier bestehen regionale und überregionale Kooperationen mit Banken für einen umfangreichen Zinsvergleich. Das weitaus größere Einsparpotenzial liegt aber in einem langfristig passenden Finanzierungskonzept.
Sie sehen nachfolgend einen beispielhaften Verlauf eines Darlehen über 250.000,- EUR mit einer
Zinsbindung von 10 Jahren. Die Gesamtkosten betragen bei einer Anschlusskondition von 4%
und einer Laufzeit von 30 Jahren 367.213,- EUR. Um diese Gesamtkosten zu minimieren erstellen wir
umfangreiche Berechnungen. Dabei werden folgende Parameter berücksichtigt:
→ Option von Sondertilgungen
→ Einbeziehung von KfW Programmen
→ Tilgungsverschiebung zu einzelnen Finanzierungsbausteine
→ Verlängerung der Zinsbindung
→ längere Bereitstellungsfreie Zeit bei Neubauten
→ Kostenfreie Änderung der laufenden Tilgung während der Sollzinsbindung
→ Berücksichtigung vorhandener Verträge
→ Können Vorteile durch Bausparen genutzt werden
→ Besteht Anspruch auf Wohnriester
Wir begleiten Sie während des gesamten Prozesses. Von der Zusammenstellung der prüfungsrelevanten Unterlagen für die Bank, über die Unterschrift des Darlehensvertrages
und der Betreuung in der Auszahlungsphase hinweg, bis hin zur langfristigen Betreuung bei Sondertilgungen und der Anschlussfinanzierung.
Aktuelle Situation und Konditionsentwicklung
Die Konditionen für Kredite sind historisch niedrig. Dieses Niveau kann derzeit langfristig gesichert werden. Die Prüfung einer Zinsbindung über 10 Jahre hinaus erscheint sinnvoll. Auch wir wissen nicht, wie sich der Zinsmarkt in den nächsten Jahren entwickelt. Wir können Ihnen aber eine fundierte Grundlage ausarbeiten, welche Ihnen die Entscheidung zur Finanzierung erleichtert.
Prüfung vorhandener Finanzierungen
→ was ist ein Forward und macht er in meiner Situation Sinn
→ welchen Zeitraum kann ich mit einem Forward absichern
→ lohnt sich die vorzeitige Ablösung und Umschuldung der laufenden Finanzierung
Interesse, Fragen? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf!