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Fondsdepot Vermittlerwechsel: Fonds künftig ohne Ausgabeaufschlag kaufen
Nach dem Wechsel kaufen Sie Ihre Fonds ohne Ausgabeaufschlag1, bei jedem Nachkauf und jeder Sparplanrate. Wir zeigen Ihnen, wie Sie uns als Vermittler hinterlegen und sich damit diese Gebühr sparen. Durch Depotübertrag oder den Vermittlerwechsel. Verkauft wird dabei nichts2, und das Depot läuft weiter auf Ihren Namen. Auch Ihre Kaufkurse bleiben erhalten. Liegt Ihr Depot schon bei einer unserer Partnerbanken, ändern Sie nur den eingetragenen Vermittler, das kostet Sie nichts. Liegt es woanders, ziehen Sie es zu einer Partnerbank um. Banken in Deutschland dürfen dafür nichts berechnen.3
Welcher Weg ist meiner?
Sie behalten alles und tauschen nur den Vermittler.
Weg A: VermittlerwechselSie lassen Ihre Fonds zu einer Partnerbank übertragen.
Weg B: DepotübertragWas der Vermittler bei Ihrer Depotbank entscheidet
Wer bei Ihrer Depotbank als Vermittler eingetragen ist, bestimmt, zu welchen Konditionen Sie Fonds kaufen. Bei Fondsbanken wie FFB, ebase oder der Fondsdepot Bank ist zu jedem Depot hinterlegt, über wen es geführt wird: einen Berater, eine Bank, einen Vermittler wie Trigonus, oder niemanden, wenn Sie direkt eröffnet haben. An diesem Eintrag hängt, ob beim Kauf ein Ausgabeaufschlag fällig wird oder ob Sie ihn erlassen bekommen. Wer sein Depot selbst direkt bei der Depotbank eröffnet, bekommt damit nicht automatisch die höchste Rabattstufe. Die garantiert erst die Eintragung von Trigonus als Vermittler.
Bei Trigonus zahlen Sie keinen Ausgabeaufschlag1, bei jeder Einmalanlage, jedem Nachkauf und jeder Sparplanrate. Möglich macht das unser Geschäftsmodell: Wir verdienen an der Bestandsprovision, die die Fondsgesellschaft aus ihrer laufenden Verwaltungsvergütung zahlt, im Schnitt 0,3 bis 0,4 % im Jahr. Die laufenden Kosten eines Fonds sind bei jedem Kaufweg dieselben. Kaufen Sie ihn bei Ihrer Hausbank, erhält die Bank diesen Anteil. Kaufen Sie über uns, erhalten wir ihn, und den Ausgabeaufschlag sparen Sie.
Weg A: Vermittlerwechsel bei comdirect, FFB, ebase, MorgenFund oder Fondsdepot Bank
Ihr Depot bleibt, wo es ist. Nur der Eintrag „Vermittler“ ändert sich. Sie füllen das Wechselformular Ihrer Bank aus, tragen Ihre Depotnummer ein, unterschreiben und schicken es an die Bank. Das dauert wenige Minuten.
Was gleich bleibt
- Ihr Depot und Ihre Depotnummer
- alle Fonds, die Sie halten, und Ihre Sparpläne
- Ihre Kaufkurse und Ihr Anschaffungsdatum
- Ihre steuerliche Lage: Weil nichts verkauft wird, entsteht kein Veräußerungsgewinn und keine Steuer.
Was sich ändert
- Ab der Umstellung kaufen Sie ohne Ausgabeaufschlag, bei jedem Nachkauf und jeder Sparplanrate.
- Sie haben einen festen Ansprechpartner: Dieter Kern und sein Team, Durchwahl 06181 908061-10.
- Auf Wunsch werten wir Ihr Depot kostenlos mit Morningstar X-Ray aus: Verteilung nach Anlageklassen, Regionen und Branchen, Einzeltitel hinter Ihren Fonds und Überschneidungen.
Und Ihr bisheriger Berater?
Die Bank trägt beim Wechsel den bisherigen Vermittler aus. Sie müssen ihn nicht selbst informieren.
Weg B: Depotübertrag von Sparkasse, Volksbank oder einer anderen Bank
Sie ziehen mit Ihren Fonds um, ohne sie zu verkaufen. Der Ablauf: Sie eröffnen ein Depot bei einer unserer Partnerbanken, erteilen einen Übertragsauftrag, und die beiden Banken erledigen den Rest. Ihre Fondsanteile wandern Stück für Stück in das neue Depot.2
Ihre Anschaffungsdaten gehen mit
Beim Übertrag auf ein Depot, das auf Ihren Namen läuft, muss die abgebende Bank der übernehmenden Bank die Anschaffungsdaten mitteilen, also Kaufkurse und Kaufdatum. So schreibt es § 43a Abs. 2 des Einkommensteuergesetzes vor. Für Sie heißt das: Steuerlich ist es, als hätten Sie die Fonds von Anfang an im neuen Depot gehalten.
Fondsanteile von vor 2009 behalten ihren Status
Haben Sie Fondsanteile vor 2009 gekauft, gelten für sie besondere Regeln: Wertzuwächse, die ab dem 1. Januar 2018 entstanden sind, sind beim späteren Verkauf erst steuerpflichtig, soweit der Gewinn einen Freibetrag von 100.000 € übersteigt (§ 56 Abs. 6 Investmentsteuergesetz). Weil beim Übertrag das Anschaffungsdatum mitgeht, bleibt Ihnen dieser Bestandsschutz erhalten. Ein Verkauf und Neukauf würde ihn dagegen beenden.
Was kostet der Übertrag?
Banken in Deutschland dürfen für den Übertrag Ihres Depots nichts berechnen. Das hat der Bundesgerichtshof entschieden (Urteil vom 30.11.2004, XI ZR 200/03).3 Vorher klären wir mit Ihnen, ob alle Ihre Fonds bei der neuen Partnerbank verwahrt werden können. Das prüfen wir für Sie, bevor Sie etwas unterschreiben.
Und Ihre ETFs?
ETFs werden ganz normal mit übertragen. Beim ETF-Kauf über die Börse zahlen Sie auch anderswo keinen Ausgabeaufschlag. Ihr Vorteil bei uns liegt bei allen aktiv gemanagten Fonds, die Sie halten oder dazukaufen, bei der Depotgebühr, die wir ab 25.000 € Depotwert in Fonds übernehmen, und in der Depotanalyse über alle Ihre Positionen. ETFs und aktive Fonds kombinieren Sie in unseren Depots frei.
Was Sie der Wechsel bringt: Rechenbeispiele
Der Ausgabeaufschlag fällt bei jeder Einzahlung an, deshalb summiert sich die Ersparnis. Bei einem Aufschlag von 5 % wird von jeder Einzahlung nur der Betrag geteilt durch 1,05 angelegt, der Rest geht sofort ab. Von 300 € sind das 285,71 €, 14,29 € gehen als Ausgabeaufschlag ab.
| Sie zahlen ein | Ausgabeaufschlag, den Sie über uns nicht zahlen |
|---|---|
| 100 € Sparrate im Monat | 57 € im Jahr |
| 300 € Sparrate im Monat | 171 € im Jahr |
| 500 € Sparrate im Monat | 286 € im Jahr |
| 10.000 € Einmalanlage oder Nachkauf | 476 € sofort |
| 100.000 € Einmalanlage oder Nachkauf | 4.762 € sofort |
Was Warten kostet: Jede Sparrate von 300 €, die bis zum Wechsel noch mit Aufschlag läuft, kostet Sie rund 14 €. Über ein Jahr sind das 171 €, die nicht in Ihren Fonds arbeiten.
Depotgebühr übernommen: Ab einem Depotwert (ausgenommen ETFs) von 25.000 € zum 31.12. übernimmt TRIGONUS FondsNet GmbH die Depotgebühr. Beispiel: Halten Sie am 31.12. Fonds im Wert von 30.000 € und ETFs im Wert von 20.000 €, ist Ihre Depotgebühr übernommen.
Größere Auswirkung durch Renditen: Der gesparte Aufschlag wird mit angelegt und erwirtschaftet selbst Erträge, jedes Jahr wieder. Bei 300 € im Monat, 5 % Ausgabeaufschlag und angenommenen 6 % Wertentwicklung im Jahr zahlen Sie in 20 Jahren 3.429 € Ausgabeaufschlag nicht, Ihr Depot ist am Ende aber um 6.509 € größer: 136.694 € statt 130.185 €.
Was das über 10, 20 oder 30 Jahre ausmacht, rechnen Sie mit Ihren eigenen Zahlen in unserem Rechner nach. Die Wertentwicklung Ihrer Fonds schwankt und kann auch negativ sein; der gesparte Aufschlag dagegen steht vom ersten Tag an fest.
Ablauf je Bank
Für jede Partnerbank gibt es ein eigenes Wechselformular. Halten Sie Ihre Depotnummer bereit; mehr brauchen Sie in der Regel nicht.
| Bank | Formular | Was Sie brauchen |
|---|---|---|
| comdirect | Zum Formular | Depotnummer, Unterschrift |
| FFB | Formulare anfordern | Depotnummer, Unterschrift |
| ebase (FNZ) | Zum Formular | Depotnummer, Unterschrift |
| MorgenFund | Wechsel anfragen | Depotnummer |
| Fondsdepot Bank | Zum Formular | Depotnummer, Unterschrift |
Depotübertrag in vier Schritten
- Depot eröffnen: Sie wählen eine Partnerbank und beantragen das Depot online. Trigonus ist im Antrag schon eingetragen.
- Übertragsauftrag erteilen: Sie füllen den Übertragsauftrag einmal aus. Wir helfen gern dabei.
- Bestätigung abwarten: Die Banken übertragen Ihre Fondsanteile samt Anschaffungsdaten.
- Sparpläne einrichten: Ihre Sparpläne legen Sie bei der neuen Bank an, ab dann ohne Ausgabeaufschlag.
Häufige Fragen
Kostet mich der Wechsel etwas?
Der Vermittlerwechsel kostet Sie nichts. Für den Depotübertrag dürfen Banken in Deutschland nichts berechnen (BGH, Urteil vom 30.11.2004, XI ZR 200/03).3
Gilt der Rabatt auch für meine bestehenden Sparpläne?
Ja, ab der Umstellung für jede neue Sparplanrate und jeden Nachkauf.
Was ist mit meinen ETFs?
Sie bleiben im Depot bzw. werden mit übertragen. Den größten Vorteil haben Sie bei aktiv gemanagten Fonds, weil dort der Ausgabeaufschlag entfällt; ETFs kaufen Sie über die Börse ohnehin ohne Aufschlag.
Was, wenn ein Fonds bei der neuen Bank nicht verfügbar ist?
Das klären wir vor dem Übertrag. Ob es Ihren Fonds bei einer Partnerbank gibt, sehen Sie auch selbst in unserer Fondssuche. Wir sagen Ihnen, welche Ihrer Fonds bei welcher Partnerbank verwahrt werden können, und welche Bank für Ihr Depot am besten passt.
Mein Team und ich helfen Ihnen gern
Ob Vermittlerwechsel oder Depotübertrag: Für die meisten meiner Kunden ist es ein einziges Formular und ein kurzes Telefonat. Rufen Sie gern an: Ich oder einer meiner Mitarbeiter geht das Formular mit Ihnen durch. Wir sagen Ihnen vorher, was der Wechsel für Ihr Depot konkret bringt.
Dieter Kern, Finanzökonom (ebs), CFP, CEP, EFA
Geschäftsführer, TRIGONUS Financial Solutions GmbH
06181 908061-10 · info@trigonus.de
Formular für Ihre Bank Übertrag mit uns vorbereiten Rückruf vereinbaren
1 Vom Rabatt auf den Ausgabeaufschlag ausgenommen sind nur Fonds von Deka und Union Investment.
2 Zwischen zwei Banken werden nur ganze Fondsanteile übertragen. Bruchteile unter einem Anteil, wie sie bei Sparplänen entstehen, verkauft die abgebende Bank und überweist Ihnen den Erlös. Beim Vermittlerwechsel bleibt alles im Depot.
3 Fremde Spesen, die eine Lagerstelle etwa für die Umbuchung von Namensaktien oder für im Ausland verwahrte Wertpapiere berechnet, darf die abgebende Bank weitergeben. Bei Fonds und deutschen Aktien fallen sie in der Regel nicht an.
Hinweis: Dieser Beitrag erklärt allgemein, wie Vermittlerwechsel und Depotübertrag funktionieren. Er ist keine Steuer- oder Anlageberatung. Grundlage für jeden Fondskauf sind Basisinformationsblatt und Verkaufsprospekt des jeweiligen Fonds.
